Одной из самых распространённых категорий дел, рассматриваемых в судах, являются случаи, связанные с трудностями по выплате онлайн-займов. На сегодняшний день в Казахстане выдано свыше 7 миллионов онлайн-кредитов, что означает, что практически каждый второй житель страны имеет задолженность.
«Быстро и удобно!» – вот главный лозунг микрофинансовых организаций. Человек, нуждающийся в деньгах, может всего за полчаса, без лишних документов и не покидая своего дома, получить необходимые средства. Однако важно помнить, что за лёгким доступом к деньгам могут скрываться длительные финансовые трудности.
Почему же люди чаще выбирают онлайн-займы, а не банковские кредиты? В чём заключается риск получения займа через интернет?
Люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, часто не задумываются о возможных рисках. Давайте разберемся в этих вопросах, опираясь на мнение экспертов.
Во-первых, онлайн-кредитование похоже на традиционные кредиты, которые выдаются авторитетными банками. Однако банки требуют определённые документы и обеспечение, например, подтверждение вашего ежемесячного дохода или поручительство. В то время как онлайн-кредиторы предоставляют займы без дополнительных гарантий, принимая только удостоверение личности. Это можно сделать в любое время, даже круглосуточно и в выходные, что делает процесс получения кредита очень удобным для заёмщика.
Во-вторых, микрофинансовые организации предоставляют займы на срок от одного до трёх лет, начиная с суммы в 100 тысяч тенге. Некоторые даже предлагают до 140 тысяч тенге ежемесячно. Однако люди, которые беззаботно берут такие кредиты, думая: «Я не наберу долгов на миллион», заблуждаются. Чем короче срок онлайн-займа, тем выше процентная ставка. Это означает, что если вы возьмёте, например, 200 тысяч тенге и не вернёте их в полном объёме в течение оговорённых двух лет, ваш долг может значительно вырасти, и вам придётся выплатить сумму, многократно превышающую первоначальный заём.
Еще один важный аспект, который следует учитывать при оформлении онлайн-кредита, – это то, что некоторые финансовые организации не обеспечивают полную конфиденциальность ваших личных данных. Поскольку такие небольшие компании не всегда имеют надежную защиту от хакерских атак, ваши данные (номер удостоверения личности, ИИН, информация о банковской карте и т.д.) могут попасть в руки злоумышленников. Для привлечения клиентов они значительно упростили условия. Достаточно быть гражданином Казахстана в возрасте от 18 до 75 лет, иметь банковский счет и контактный номер телефона. При этом их не интересует кредитная история, поэтому люди, которые не могут погасить кредит в другом банке, продолжают накапливать долги.
В условиях кредитования часто содержится важная информация, которая указывается мелким шрифтом: «Для быстрых кредитов годовая процентная ставка может варьироваться от 0,03% до 730%». Если заем не будет выплачен в срок, кредитор может начислить штраф за каждый день просрочки. Опираясь на эту информацию, можно легко рассчитать долг в размере 100 тысяч тенге простым умножением. В Казахстане отсутствуют точные данные об онлайн-кредиторах и единая информационная база. Многочисленные интернет-организации не отчитываются о своей деятельности перед государственными органами. Заемщики могут самостоятельно изменять размер комиссии. Деятельность таких микрофинансовых организаций не регулируется, так как ни один государственный орган не контролирует их работу. В итоге пострадавшие от подобных «финансовых ловушек» вынуждены обращаться в суд для списания задолженности.
Согласно данным Министерства внутренних дел, в Казахстане легально работают лишь несколько десятков официально зарегистрированных микрофинансовых организаций. Однако, по мнению экспертов, невозможно учесть все неофициальные займы, особенно те, которые активно распространяются через интернет. Поэтому для оформления онлайн-кредитов особенно важно повышать финансовую грамотность населения. Многие люди не имеют достаточных знаний о культуре кредитования и относятся к этому легкомысленно, что приводит к множеству судебных разбирательств, связанных с отменой штрафов и взысканием задолженностей. Хотя онлайн-кредиты действительно удобны и предоставляются быстро, их годовые процентные ставки крайне высоки.
Интернет-мошенники отлично знают, как воспользоваться методами онлайн-заимствования через сайты микрофинансовых организаций. Жертвы часто узнают о том, что на их имя оформлен кредит, только спустя 2-3 месяца, когда сталкиваются с банками, частными финансовыми организациями или коллекторами. Во многом это происходит по вине самих людей, которые небрежно относятся к своим личным документам, легко делятся персональными данными при покупках в интернет-магазинах или с посторонними лицами. Несоблюдение правил безопасности приводит к подобным проблемам. Поэтому необходимо проявлять особую внимательность при обращении с личными данными.
Ирина ГАВРИКОВА,
Судья межрайонного суда
по гражданским делам города Шымкент.
